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        國有大行今起下調存款利率,貸款利率下降有了空間

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        國有大行今起下調存款利率,貸款利率下降有了空間

        2023年06月08日 14:54 來源:第一財經
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          6月8日,多家國有大行正式公告,將調整人民幣存款利率。其中,有大行調整人民幣存款掛牌利率,活期存款掛牌利率較此前下調5個基點至0.2%,定期存款整存整取產品中,3個月期、6個月期、1年期掛牌利率保持不變,分別為1.25%、1.45%和1.65%,2年期掛牌利率下調10個基點至2.05%、3年期和5年期掛牌利率均下調15個基點分別至2.45%和2.5%。此外,零存整取、整存領取、存本取息品種的掛牌利率保持不變,通知存款掛牌利率保持不變。

          這是繼2022年9月以后,主要全國性銀行根據市場利率變化和存款供求情況,再次下調部分期限品種存款掛牌利率。

          第一財經記者采訪業內專家了解到,銀行根據市場供求變化,綜合考慮自身經營情況靈活調整存款利率,表明存款利率市場化調整機制作用持續有效發揮。

          保障銀行負債穩定性

          銀行體系負債成本走高是此次存款利率下調的直接原因。

          2023年開年以來,受經濟復蘇走弱影響,居民消費和企業投資意愿較低,貨幣交易性需求仍然偏弱,企業與居民存款均繼續呈現明顯的定期化特征。

          光大證券金融業首席分析師王一峰對記者表示,當前2年期及以上定期存款利率系統性高于市場利率。但近一段時間,市場利率整體明顯下降,存款人傾向于選擇期限更長的定期存款鎖定高利率,推動存款定期化、長期化,推升了銀行體系負債成本,再疊加貸款利率持續下行,銀行業息差不斷收窄。

          截至4月末,定期存款占境內存款的比重為53.2%,較年初提升2.1個百分點。其中,居民定期存款占居民存款、企業定期存款占企業存款比重分別為71.2%、67.8%,較年初分別提升3.1個、1.9個百分點。

          數據顯示,今年一季度,商業銀行的凈息差收窄17BP至1.74%(創下有數據以來新低)。其中,國有大行收窄20BP至1.69%,股份行收窄16BP至1.83%,城商行收窄4BP至1.63%,農商行收窄25BP至1.85%,而民營銀行和外資行則分別擴大17.1BP和8.5BP至4.11%和1.66%。

          王一峰認為,在此情況下,銀行根據市場條件變化下調存款利率,有利于維護市場競爭秩序,保障銀行負債穩定性,保持合理息差水平。

          民生銀行首席經濟學家溫彬表示,銀行根據市場條件變化下調存款利率,有利于維護市場競爭秩序,實現持續穩健經營,增強支持實體經濟的能力和可持續性。

          為貸款利率下降提供空間

          2020年以來,我國貸款利率持續下降。2023年3月,企業貸款加權平均利率為3.95%,比2019年12月下降了1.17個百分點。在銀行凈息差收窄壓力較大的情況下,存款利率的下調有望為貸款利率保持穩中有降提供空間。

          去年以來,存款利率已經歷多輪下調。

          2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制,引導各銀行參考市場利率變化情況,合理調整存款利率水平。

          2022年9月,主要銀行根據市場變化,進一步主動下調了存款利率,其他銀行也陸續跟進調整。

          2023年4月,部分中小銀行對2022年9月份存款降息進行“補降”;5月初,為加強對存款“類活期”短端利率的水平管控,協定存款和通知存款加點上限下調。

          “此次全國性銀行下調存款掛牌利率后,可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調?!睖乇驅τ浾哒f。

          王一峰強調,由于存款定期化加劇,存款成本壓力導致報價銀行主動下調LPR報價的動力不足。而此次存款利率的下調不僅有助于降低商業銀行的負債成本,穩定凈息差,同時也為貸款利率的下降提供了空間??紤]到現階段經濟下行壓力有所加大,通過降低政策利率釋放“穩增長”信號必要性增強,未來不排除通過“MLF – LPR”調整機制來進一步降低實體經濟融資成本。

        【編輯:周馳】
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